The Dark Truth of SIP Investments | Mutual Funds | Share Market सच कड़वा ज़रूर है पर आप लोगों को जानना भी बहुत ज़रूरी है। आपमें से बहुत सारे लोग हर महीने SIP में Invest कर रहे होंगे। आप लोगों ने कोई ना कोई Mutual Funds भी करते होंगे और उसमें हर महीने अपनी मेहनत की कमाई आप डाल रहे हो।
INTERNET पर आपने बहुत सारी कहानियां सुनी हैं। आपने ऐसी कहानियां तो ज़रूर सुनी होंगी SIP के बारे में कि दो दोस्त होते हैं एक राम होता एक श्याम होता है। श्याम ने SIP नहीं करी और 5 साल के बाद न गरीबों की जैसी जिंदगी जीना शुरू कर देता है और जो राम होता है उसके पास तो पता नहीं इतना पैसा आ जाता है कि वो अपनी मनचाही गाड़ी खरीद लेता है, घर खरीद लेता है।
क्योंकि उसने एसआईपी करी है। आज आपको रियालिटी पता लगने वाली है और सच बताऊं आपको थोड़े से होश भी उड़ेंगे
The Dark Truth of SIP Investments | Mutual Funds | Share Market
आपको कई सारे लोगों ने बोला होगा। जब तुझे पैसे की जरूरत है, तू अपना पैसा निकाल सकता है। पर क्या वह पैसा कटकर आएगा? कटकर आएगा तो कितना कटकर आएगा? तो आपको पता ही नहीं आपने ध्यान ही नहीं दिया और जो आज आप SIP कर रहे हो
आपको कोई ना कोई इंटरनेट पर किसी ना किसी महान आदमी ने कोई ना कोई Mutual Funds के बारे में बोला होगा। वो Mutual Funds अच्छा है। मैं मान लो पर उस Mutual Funds का कौन सा प्लान आपने लिया हुआ है। ये तो आपको नहीं पता कि कौन से प्लान होते हैं।
में बोल रहा हूं एसआईपी अच्छी है। हम SIP को खुद फेवर करते हैं। मैं खुद एक सपोर्टर हूं कि आपको Systematic Investment Plan के थ्रू Investment करनी चाहिए। पर आपको एक एक बारीकियां पता होनी चाहिए। हो सकता है बहुत सारे लोग नए हों और अगर false expectation के साथ पैसा लगाओगे, इन्वेस्ट करोगे तो शायद आपके साथ सही नहीं होगा।
तो सबसे पहली चीज तो अब जैसे हमने भी आपको कई सारे रूल्स बताए थे। एक रूल आपने सुना था रूल ऑफ सेवेन टू सेवेन टू के हिसाब से क्या होता है? मान लीजिए मैं 12% के हिसाब से रिटर्न आ जाती है तो हमें लगता है कि छह साल में हमारा पैसा डबल हो जाएगा।
आइए देखते हैं ऐसा क्यों नहीं होता। SIP में ऐसा क्यों नहीं होता और कब ये होता है। ठीक है सो अभी आप आगे कंप्यूटर स्क्रीन पर यहां पर देखिए हमने SIP Calculator खोल दिया। आप खुद भी चेक कर सकते हैं तो आपको ₹10,000 महीने की SIP करते हैं एग्जाम्पल के लिए और उसे 12% के रिटर्न जाए तो आप हमने एक्सपेक्टेड 12 ले लिया अब 12 ले लो, 13 लोग चेक कर लीजिएगा और हम छह साल का इन्वेस्टमेंट पीरियड लेते हैं।
₹10 लाख के आसपास पैसा हो गया। अब अगर इसे। जैसे मैंने बोला 10 साल से ऊपर कंपाउंड होने देते हैं तब आपको थोड़ी सी पॉवर दिखेगी SIP की। क्योंकि यहां पर आप देखोगे यहां पर आपको दिख रहा मोटा मोटा। इसने डबलिंग इफेक्ट दिखाना शुरू कर दी है।
इसके बाद तो जादू है। अब अगर आपने 10 साल से ऊपर का होराइजन ले लिए एग्जाम्पल 20 साल ले लिए तो 20 साल में आपको मैजिक दिखेगा। क्योंकि अब यहां पर 24 लाख नहीं होगा। वह लगभग ₹1 करोड़ हो जाएगा। यहां पर आपको लगभग 1 करोड़ दिखता है। अब अगर अगले 10 साल की वेट करेंगे तो 1 करोड़ का 2 करोड़ नहीं होगा।उसी रात साढ़े ₹3 करोड़ हो जाएगा।
7 करोड़ नहीं होगा। अगले 10 सालों में अगेन एसआईपी अपना जादू दिखाएगा और यह पैसा हो जाएगा आपके सामने। इलेवन पॉइंट नाइन में 12 करोड़ के आसपास पर अब एक और छोटा सा क्लच है जो आपकी एक्सपेक्टेशंस से थोड़ा सा नीचे ले आएगा। इस 120000000 में से 10 करोड़ हटा देते होंगे। क्या मजाक चल रहा है?
यह रियालिटी आप 12 में से 10 हटा दो। क्यों हटा दो क्योंकि ₹12 करोड़। आज आपको सुनकर लगता आज 120000000 में तो पता नहीं क्या क्या आ जाएगा। पर 40 साल के बाद हम भी बूढ़े हो जाएंगे। अभी बूढ़े हो जाओगे। हमारा बुढ़ापा आ जाएगा और इनफ्लेशन ने भी हमारे पैसे को दीमक की तरह खाया होगा। तो उस 120000000 की value inflation adjusted निकालोगे।
ना तो वह आएगी सिर्फ ₹2 करोड़। मात्र 2 करोड़। अब आपको 2 करोड़ भी बहुत है। आपने। 48 लाख जोड़ा था। चलो 2 करोड़ हो गया तो यह एसआईपी करने से जो हम देख रहे। राम के सारे सपने पूरे हो जाएंगे। हो सकता उसके बच्चों के जरूर हो। बच्चों को काफी हेल्प होगी।
चीज को समझेगा। बड़े ध्यान से लोग अपनी हर महीने एसआईपी कर रहे हैं। अभी मैं आपको प्लान के बारे में बताऊंगा कौन सा प्लान? पर यहां पर एक चीज आ जाती है। पैसे की जरूरत जरूरी है। मेरे को 40 साल के बाद होगी। अगर मुझे पांच साल के बाद, 10 साल के बाद, एक साल के बाद जरूरत है पैसे की तो अगर मैं अपना पैसा निकालूंगा तो कुछ कटकर आएगा क्या?
अब मैं आपको कुछ दिखाना चाहता हूं। स्क्रीन पर देखिए आपको दिख रहा है एक Mutual Funds का एग्जाम्पल। लिए इसमें एग्जिट लोड दिखाया हुआ है। 2% का एग्जिट लोड लग रहा है। अगर किसी ने एक साल से पहले पैसा निकाल लिया तो 2% मजाक चल रहा है।
2% एग्जिट लोड। किसी का ₹1 करोड़ था तो ₹2 लाख काट लेंगे आप। किसी को पैसा चाहिए वह बड़ा नहीं बढ़ा। म्यूचुअल फंड ने रिटर्न दिया नहीं है। उससे फर्क नहीं पड़ रहा। आपके पैसे पर 2% कट जाएगा और कमीशन का आप अलग पैसे देते हो। मैं आपको स्क्रीन पर दिखा दो। आपको एग्जांपल दिखाता हूं।
क्योंकि जब आप इन्वेस्टमेंट करते हैं तब नहीं देखते। इन सब चीजों के बारे में। अब देखिए एग्जाम्पल है। अभी हम स्टार्टिंग से करते हैं। हम म्यूचुअल फंड स्क्रीन पर चलते हैं। अब यहां पर बहुत सारे म्यूचुअल फंड आ जाएंगे ना।
एग्जिट लोड अगर 15 दिन के लिए एक महीने के लिए समझ आता है पर अगर आपको इतना मोटा एग्जिट लोड लगेगा तो भी आप अमीर बनोगे नहीं बनोगे। मुझे पता नहीं जो म्यूचुअल फंड कंपनी है वह तो जरूर अमीर बन जाएगी। मतलब आपकी जो एसेट मैनेजमेंट कंपनी है वह पैसा कमाने वाले लोग कमाने वाले नहीं कमाने वाले।
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